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Smava Erfahrung – Was Du wissen solltest

Chris Grundy
30.11.2016

Momentan ist die finanzielle Situation Europas nicht mehr so rosig wie sie einst war, und auch der neue Präsident der Vereinigten Staaten lässt Deutschland bangen, was in Zukunft kommen mag. Wie in jedem Jahr lassen sich viele Verbraucher in Deutschland das Weihnachtsfest einiges kosten.

Und der ein oder andere möchte sich insbesondere vor Weihnachten den ein oder anderen langersehnten Wunsch erfüllen oder ein besonderes Geschenk kaufen. Andere wünschen sich wiederum eine Umfinanzierung oder Tilgung ihrer Schulden vorzunehmen. Für all diejenigen, ist ein Kredit eine Lösung ihrer Probleme und Erleichterung ihrer Sorgen. Noch unkomplizierter und schneller geht es mit Online-Krediten von Privat über klassische Kreditvermittlungsplattformen wie Smava, AuxMoney und Funding Circle. Doch auch die Commerzbank will miteinsteigen. Jedoch müssen sich Interessierte vor Betrügern in Acht nehmen, und Angebote genau prüfen. Häufig bergen sie versteckte Kosten, bieten keine Vertragstransparenz und vor Zustandekommen des Kredits muss bereits viel Geld bezahlt werden. Und im schlimmsten Fall erfolgt keine Kreditvergabe.

Im folgenden Bericht über unsere Smava Erfahrung stellen wir Dir selbstverständlich einen seriösen Anbieter aus dem P2P Lending Bereich vor. Im Folgenden werden wir die Vor- und Nachteile Smavas herausarbeiten und diese unter verschiedenen Gesichtspunkten analysieren und mit den Konditionen von Bitbond vergleichen. Hierbei werden Gemeinsamkeiten und Unterschiede der beiden P2P Kredit-Lending-Plattformen vorgestellt.

Wer ist Smava?

Die Smava GmbH wurde im Jahre 2007 gegründet, und hat Ihren Sitz in Berlin. Smava ist in Deutschland das größte Vergleichsportal für Online-Kredite, und vergleicht sowohl Kreditinstitute als auch Privatpersonen. Durch eine intelligente Such- und Filterfunktion können Kreditsuchende ihre Suche hinsichtlich Nettokreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck sortieren. In nur wenigen Sekunden erhält man eine Übersicht der günstigsten Kredite. Wer eine detailliertere Suche durchführen möchte, die auch das Einkommen und weitere persönliche Faktoren des Kreditnehmers berücksichtigt, kann dies über eine andere Suchfunktion tun.

Ferner besitzt die Smava-Webseite auch einen Kreditrechner, welcher die Kredithöhe unter Berücksichtigung des effektiven Jahreszinses berechnet.  Durch unterschiedliche Suchfunktionen erhalten private Verbraucher und Geschäftskunden eine Übersicht der günstigsten Angebote von führenden Banken sowie Privatanbietern. Demzufolge ist der Service von Smava für jeden geeignet, der gewisse Bedingungen erfüllt – dazu später mehr in unserem Smava-Erfahrungs-Test.

Welche Kredite vermittelt Smava?

Für den aktuellen Bericht über unsere Smava Erfahrung haben wir auch geprüft welche Kredite der Kreditnehmer über Smava vermittelt bekommt. Dabei ist für jeden etwas dabei. Sei es der Wohnungs- oder Hausrenovierungskredit für ein neues Dach, eine Umschuldung eines Dispokredits oder ein Rentnerkredit, um sich den Lebensabend zu versüßen. Smava vermittelt Renovierungskredite, und bietet insbesondere für Rentner gute Konditionen, denn selbst bei schlechter Bonität, können sich Kreditsuchende eine Autofinanzierung mit günstigen Konditionen ermöglichen.

Smava Erfahrung: Kredit in wenigen Minuten

Bei Smava müssen die Kreditnehmer nicht lange auf eine Zusicherung des Kredits warten, denn bereits nach ihrer Anfrage erhalten sie einen prozentualen Wert mit welcher Wahrscheinlichkeit sie den Kredit erhalten.  Steht dieser Wert auf 100%, äußert Smava sogar ein Auszahlungsversprechen.

Wie funktionieren Bitbond im Vergleich zu Smava?

Bitbond vermittelt ausschließlich Kredite von privaten Kreditgebern und agiert dabei völlig bankenlos. Angesichts unserer Smava-Erfahrung vermittelt das Unternehmen lediglich Kredite von Kreditinstituten und Privatanbietern. Beide Unternehmen gewähren bzw. Vermitteln Kredite an kleinere und mittelständische Unternehmen und konzentrieren sich dabei auch auf Gewerbetreibende und Online-Unternehmen (eBay- und Amazon-Händler).

Bitbond – der kleine, aber attraktive Unterschied

Ein zentraler Aspekt, welcher Bitbond zu einer attraktiven Alternative werden lässt, ist die Verwendung von Bitcoins für alle Kreditvermittlungsaktivitäten. Ferner haben die Kreditgeber bei Bitbond die Wahl ihr Kapital in für sie interessante Projekte zu investieren. Teilweise kann es sich dabei um Projekte in ärmeren Ländern handelt oder eine innovative Start-Up Idee, deren Förderung ein lukratives Unterfangen für den Kreditnehmer darstellen kann.

Um eine Kreditanfrage zu stellen, eröffnen Kreditnehmer einen Account bei Bitbond, stellen ihre Daten zur Verfügung und verknüpfen gegebenenfalls ihre Verkaufskonten von eBay oder Amazon mit ihrem Bitbond-Account. Demzufolge richtet sich das Kreditangebot von Bitbond auch an Online-Unternehmen, welche durch eine unkomplizierte Verknüpfbarkeit ihrer Verkäufer-Accounts, einen Kredit erhalten können.

Finden sich letztendlich ein oder mehrere Investoren für die Subventionierung des Projekts, wird der Kreditbetrag an den Antragsteller ausgezahlt. Die Zinssätze werden, abhängig von der Kreditlaufzeit und der Kreditwürdigkeit des Antragsstellers, von Bitbond kalkuliert.

Global – Bankenlos – unabhängig

Durch die Verwendung der Bitcoins hat Bitbond gegenüber allen herkömmlichen Kreditvermittlungsplattformen zwei wichtige Vorteile:

✔ Die Bitcoins sind weltweit einsetzbar

✔ Alle Transaktionen sind bankenlos

Der globale Zugang ist insbesondere für Unternehmen interessant, die über die Grenzen Deutschlands und Europas hinaus agieren möchten.

Da es sich bei Smava GmbH um kein Bankinstitut handelt, müssen sie alle Zahlungen in Kooperation mit der Fidor Bank tätigen, und diese kostet die Kunden Transaktions-gebühren.

Bitbonds und Smavas kleine Gemeinsamkeit – der Vorteil des Privatkredits

Eines haben Smava und Bitbond dennoch gemeinsam; beide bieten durch die Vermittlung von Privatkrediten eine bessere Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Selbst, wenn Smava auch diese vermittelt. Kreditprivat ist dabei ein Eigenprodukt von Smava, das sich ausschließlich auf die Finanzierung von Privatkrediten konzentriert.

Das Eigenprodukt Kreditprivat von Smava

Der Kreditvergabeprozess läuft vollständig über Smava ab, sodass kein Kontakt zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber entsteht. Smava prüft die Kreditnehmer-unterlagen, und schaltet das Kreditprojekt für den Marktplatz frei. Kann der Zinssatz vom Kunde gehalten werden, wird das Projekt meist nach wenigen Stunden finanziert.

Jedoch hat der Kreditgeber hat die Möglichkeit den Zinssatz zu ändern, i.d.R. zu reduzieren. Das Darlehen muss dabei mindestens 1000€ und darf maximal 50.000€ bei einer Laufzeit von 36, 60 oder 84 Monaten. Allerdings kann der Kreditnehmer, anders als bei herkömmlichen Kreditinstituten, eine frühzeitige kostenfreie Sondertilgung vornehmen. Der effektive Jahreszins ist dabei abhängig von der Bonität des Kreditnehmers.

In der Tat offerieren Privatkredite Kreditnehmern zahlreiche Vorteile. Beispielsweise ist die Kreditabwicklung über Privatanleger um ein Vielfaches unkomplizierter und zeitsparender als über Kreditinstitute, welche die Erledigung von unzähligen Formalitäten von den Antragstellern abverlangen. Außerdem ist die Kommunikation eine ganz andere. Insbesondere Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende haben über Bitbond, die Chance einen Kredit zu erhalten, welcher ihnen eine Bank verwehren würde.

Strikte Antragsbedingungen bei Smava

In unsere Smava Erfahrung stellt sich jedoch heraus, dass die Antragstellung bei Smava für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende sowie für andere Gruppen an Kreditsuchenden ein schwieriges Unterfangen ist. Gemäß Annahmerichtlinien sind Kreditnehmer

✔ seit mindestens 6 Monaten Arbeitnehmer und nicht mehr in der Probezeit

✔ Beamte

✔ Rentner

✔ volljährig

✔ strafrechtlich in Deutschland gemeldet und haben einen Wohnsitz und eine deutsche Bankverbindung

✔ seit mindestens 24 Monaten selbstständig

Ferner müssen die Kreditnehmer über folgende Nachweise verfügen:

✔ Keine negativen Schufaeinträge

✔ Drei aktuelle Einkommensnachweise (Arbeitnehmer)

✔ Bezügemitteilung (Beamte und Rentner), Rentenbescheid und aktuellen Kontoauszug

✔ Gewinnermittlung der letzten beiden Geschäftsjahre (Selbstständige) und aktuellen Einkommenssteuerbescheid

✔ Nachweis des Post-Ident-Verfahrens

Fazit unserer Smava Erfahrung: Ein Vergleich

Prinzipiell gehört das Vergleichsportal Smava zu den größten und bekanntesten Portalen für Ratenkredite, und ist ein vertrauenswürdiger Anbieter, bei welchem Kreditnehmer und Kreditgeber gut aufgehoben sind. Aufgrund einer unkomplizierten Kreditanfrage mit Hilfe einer bedienungsfreundlichen Filteroption, kann der günstigste Kredit in wenigen Sekunden bis Minuten ermittelt werden. Ebenfalls zeichnet sich Smava durch einen guten Kundendienst und eine unabhängige Beratung durch Experten aus.

Jedoch hat Smava strikte Kreditannahmerichtlinie, sodass sich Antragsteller beinahe den gleichen Komplikationen bei der Kreditgewährung stellen müssen, wie bei herkömmlichen Banken.

Insbesondere Unternehmensgründer und Selbstständige, die noch nicht das zweite Geschäftsjahr erreicht haben, werden bei Smava keine Chance haben. Anders sieht es bei Bitbond aus, denn hier haben auch Unternehmensgründer und innovative Start-Ups die Chance einen Kredit zu erhalten. Ferner machen es rigide Bedingungen, wie beispielsweise der Nachweis eines Wohnsitzes in Deutschland und der Besitz eines Bankkontos, Antragsteller bei Smava unnötig schwierig.

Durch den Einsatz der Bitcoin punkten Bitbond durch globale Reichweite und Bankenunabhängigkeit, sodass Antragsteller für die Beantragung und Genehmigung eines Kredits über Bitbond keinen Wohnsitz und kein Bankkonto benötigen!

Die Smava Kreditplattform vermittelt Kredite in Höhe von 1000€ bis 50.000€, und verfügt damit über ein höheres Kreditlimit als Bitbond. Nichtsdestotrotz ist nicht jeder Kreditnehmer davon angetan einen Kredit in Höhe von 1000€ aufzunehmen. Bitbond ermöglicht in diesem Sinne auch die Beantragung eines Minikredits, in Höhe von mindestens 0.1 BC.

Insbesondere in der Weihnachtszeit, wenn möglicherweise eine kleine Summe für ein besonderes Geschenk notwendig ist, müssen nicht immer größere Kredite interessant sein. Möglicherweise kann sich auch für den Kreditnehmer die Diversifikation als lohnenswert herausstellen, sodass er lieber mehrere kleinere Kredite zu günstigen Konditionen aufnimmt, als einen großen Betrag zu ungünstigen Konditionen.

Ferner beträgt die Mindestlaufzeit bei Smava 36 Monate, und Bitbond gewährt Kredite mit einer Mindestlaufzeit von 6 Wochen. Obwohl der Kreditnehmer bei Smava und Bitbond frühzeitig (mit Ausnahme der sechswöchigen Laufzeit bei Bitbond) das Recht hat, kostenfrei eine Sondertilgung vorzunehmen, können Kredite zu Kurzlaufzeiten und geringen Beträgen für einige Kreditsuchende interessanter erscheinen. Bitbond bietet beides – Langzeit- und Kurzzeitkredite von 6 Wochen bis 60 Monate bei Kredithöhen bis zu 10.000€.

Positiv bewerten wir bei unserer Smava Erfahrung, dass für den Kreditnehmer bei Smava erst später Kosten entstehen, wenn er tatsächlich eine Kreditzusage erhält. Demzufolge wird erst dann eine Gebühr zwischen 2.5% und 3% berechnet, wenn der Kredit abgeschlossen wird. Anders ist dies bei AuxMoney und anderen Anbietern.

Wir hoffen, dass wir Ihnen mit dem vorliegenden Bericht über unser Smava-Erfahrung detaillierte Einblicke über Vor- und Nachteile bieten konnten. Selbstverständlich ist Smava als vertrauensvoller Kreditvermittlungsanbieter für all diejenigen eine gute Wahl, die eine Auszahlung in Euro sowie eine höhere Kreditsumme als 10.000€ wünschen. Trotzdem sollten die zahlreiche Vorteileile, welche Bitbond interessierten Kreditsuchenden durch den Einsatz des Bitcoin bietet, nicht außer Acht lassen. Bei Bitbond haben auch Unternehmensgründer und Menschen mit geringerem Einkommen die Chance einen Kredit zu attraktiven Konditionen zu erhalten!

Wir freuen uns auf Ihre Anfrage!

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