13 Minuten

Kredite von Privatpersonen – gute Gründe für P2P-Lending für Kreditnehmer

Daniela Cherkova
26.02.2017

Kredite von Privatpersonen – auch Peer-2-Peer Lending genannt – sind letztendlich die Antwort auf die Globalisierung und ermöglichen eine echte und gelungene Realisierung dieser auf dem Finanzmarkt.

Normalerweise müssen Kreditnehmer meist eine Bank aufsuchen, um einen Kredit aufnehmen zu können und abhängig vom individuellen Bonitätsfaktor und Einkommen, wird dieser genehmigt oder nicht.

Doch durch Kredite von Privatpersonen werden diese Barrieren niedergerissen und insbesondere das Bitcoin Lending senkt die Barrieren ungemein und ermöglicht es allen am globalen Markt und Handel teilzuhaben.

Kredite von Privatpersonen – Chancen und Möglichkeiten

Die Peer-2-Peer Finanzierung und die Verwendung von Bitcoins ermöglicht einen weltweiten und bankenlosen Einsatz und ist demnach sogar nützlicher als die Nutzung von PayPal, dessen Transaktionen nicht bankenlos durchführbar sind und hierfür – anders als Bitbond – 3% Gebühren erheben.

Selbst wenn dies offenbar trivial erscheinen mag, so sind beispielsweise 3% für eBay-Händler mit zahlreichen Transaktionen und bei höheren Beträgen bereits ein nicht zu unterschätzender Kostenfaktor.

Ebenfalls mag der Faktor „bankenlos“ erscheinen, doch betrachtet man sich die Statistiken, so erkennt man, dass fast 4 Milliarden Menschen auf der Erde kein Bankkonto besitzen und demzufolge auch kein PayPal benutzen können.

Bitcoin hat das Potential diese 4 Milliarden Menschen mit Geld zu versorgen.

Das Peer-2-Peer Lending ermöglicht somit die Abhängigkeit an ein zentrales Bankensystem zu lösen und mittels Kredite von Privatpersonen die Versorgungslücke zu füllen.

Warum eine Bank den Anspruch nicht erfüllt

Ebenso entscheidend sind auch die Kosten, die von Banken entstehen und getragen werden müssen, denn letztendlich sind die Kunden, die Geschädigte, welche die Kosten im Rahmen ihres Kredits begleichen müssen.

Betrachtet man sich die Ausgaben der Banken im Vergleich zu P2P – Plattformen, erhält man die folgende Gegenüberstellung:

Ausgaben einer Bank:

  1. Computer
  2. Webseite(n)
  3. Fachkräfte
  4. Über 100.000 Angestellte
  5. Zahlreiche Filialen in verschiedenen Städten inkl. Geldautomatenbetrieb

Ausgaben einer P2P-Plattform

  1. Computer
  2. Webseite(n)
  3. Fachkräfte
  4. Weniger als 1000 Angestellte
  5. Keine Filialen oder max. 3

Schnell wird ersichtlich, dass eine Kreditvermittlung über P2P Plattformen wesentlich günstiger ist, und somit Kredit zu besseren Konditionen vergeben und erhalten werden können, sodass lukrative Vorteile für Investoren sowie Kreditnehmer geschaffen werden.

Was Sie vorab beachten sollten

Im Folgenden werden 5 verschiedene europäische P2P – Lending Plattformen vorgestellt und auf dessen Vor- und Nachteile eingegangen.

Vorab bedarf es jedoch einer kurzen Aufstellung an Aspekten, welche Sie beachten sollten.

Bonität

Für alle Kreditplattformen ist ihr Bonitätsscore mehr oder weniger entscheidend, wobei einiger den Zinssatz abhängig von dieser Score ermitteln, d. h. desto niedriger dieser ist, umso niedriger werden Kreditzinsen sein.

Aufgrund der Relevanz dieses Ratings, gehen sie sicher, dass Sie ihr persönlich bestes Rating erzielen können bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.

Zahlreiche Kreditanfragen

Bitte stellen Sie nicht eine Vielzahl an Kreditanfragen innerhalb kürzester Zeit, da die Kreditanfragen der letzten 6 Monate einen drastischen Einfluss auf die Genehmigung ihres Kredits sowie dessen Konditionen haben können.

Gehen Sie daher bedacht vor!

Der Kreditrahmen

Beantragen Sie einen sinnvollen Kreditrahmen und wählen tendenziell eine niedrigere als zu hohe Summe; beantragen Sie nicht mehr als sie tatsächlich benötigen.

Gegebenenfalls benötigen Sie beispielsweise 10000€, fordern aus Sicherheitsgründen jedoch 15000€, dann eine Differenz von lediglich 5000€ bereits einen Zinsanstieg von 13% auf 18% verzeichnen.

Kürzere Laufzeiten

Falls Sie eine kürzere Darlehenslaufzeit beantragen, bieten die Kreditplattformen Ihnen niedrigere Zinsraten. Vergleichen Sie daher, falls möglich, die Zinssätze für die unterschiedlichen Laufzeiten.

Gegebenenfalls ist der Unterschied von einem Ein-Jahres-Darlehen zu einem Drei-Jahres-Darlehen lediglich 1%, aber zwischen einem Drei-Jahres-Darlehen und einem Fünf-Jahres-Darlehen Vertrag bereits 3% oder sogar mehr betragen.

Daher ist es besonders ratsam meist die kürzest mögliche Darlehenslaufzeit zu wählen – natürlich im Abhängigkeit zur persönlichen finanziellen Situation.

5 bedeutende P2P-Lending Plattformen in Europa

1) Bitbond

Bitbond bietet ebenfalls Kredite von Privatpersonen und unterscheidet sich von herkömmlichen P2P-Plattformen in dem Sinne, dass alle Transaktionen in Bitcoins durchgeführt werden; dennoch sind die Bitcoin-Darlehen und Investitionen an den Dollar gebunden.

Allerdings ermöglicht die Verwendung der Bitcoins völlig bankenlose und weltweite Transaktionen; ist demzufolge nicht auf Staaten und Länder beschränkt.

Besonders im Vergleich zu anderen Plattformen, sind die niedrigen Gebühren für Kreditnehmer ein besonders interessanter Vorzug für Kreditnehmer.

Für die Kreditgeber entstehen sogar keinerlei Kosten. So zahlt ein Kreditnehmer bei Bitbond lediglich 1,1 bis 5% Gebühren.

Diese durchaus niedrigen Gebühren sind bei der Kalkulation der Rentabilität des Kreditrahmens nicht zu unterschätzen. Oftmals übersehen Kreditnehmer die Auswirkungen der Nominal- und Effektivzinssätze und beachten zusätzlich anfallende Gebühren, wie Provisions- und Kontoführungsgebühren, nicht.

Demgemäß erscheinen einige der Kreditplattformen wie beispielsweise Smava oder AuxMoney kein lukratives Geschäft für Jedermann.

Durch Kostentransparenz sowie beachtlich niedrige Servicegebühren, bewahrt Bitbond den Kreditnehmer vor unliebsamen und ggf. überraschenden Auslagen.

2) Cashare

Bei Cashere handelt es sich um die führende Kreditplattform auf dem expandierenden Schweizer P2P-Kreditmarkt, und wuchs im Jahr 2014 um beachtliche 36%.

In der Regel liegen die Zinssätze auf Cashare zwischen 7,7% und 9,9%. Darüber hinaus bietet Cashare auch Darlehen für Privatpersonen bzw.

Bewerber, die unterschiedliche Investitionsabsichten verfolgen: eine Ausbildungsfinanzierung, Rechnungsbegleichung oder andere private Investitionen.

Folglich sind diese Darlehen risikoreicher, was wiederum bedeutet, dass die die Investoren höhere Zinsen verlangen können.

3) Smava

Smava ist seit 2007 auf dem Markt und laut Angaben der Berliner haben sie bisher Kredite für mehr als 150 Millionen Euro vermittelt mit einem jährlichen ROI für Investoren von rund 6.7%.

Für Menschen mit einer nicht allzu guten Bonität, bietet auch Smava eine günstigere Alternative gegenüber einer Bank. Smava bietet seit Mitte 2011 auch Verbraucherkredite von neun führenden Kreditbanken Deutschlands, darunter Targobank, Postbank, ING Diba und die Santander Consumer Bank.

Allerdings bietet sich Smava nicht für Investoren an, da diese Plattform horrende Gebühren berechnet. Kreditnehmer dürften mit einer Gebühr von 2,5% bis 3% rechnen.

4) Mintos

Mintos ist ein Kreditmarktplatz, dessen Kredite durch private Immobilien besichertsind, wobei alle, auf der Plattform angebotenen Kredite, bereits von einem Mintos-Partnerunternehmen finanziert wurden.

Da Mintos ursprünglich aus Lettland kommt, steht die Webseite auf Englisch, Lettisch und Russisch zur Verfügung. Mintos scheint eine stetig aufsteigende Kreditplattform in Europa zu sein und verzeichnet mit seinen 2651 registrierten Investoren und einem durchschnittlichen ROI von 12,86% einen beachtlichen Erfolg.

Besonders interessant macht Mintos die Tatsache, dass jedes Darlehen an Sicherheiten gebunden ist, d. h. kommt es zu Zahlungsausfällen seitens des Kreditnehmers, so kann der Investor durch Sicherheiten entschädigt werden.

Darüber hinaus bietet Mintos ebenfalls den Rückkauf schlechter Kredite an.

Mintos bietet Kredite von Privatpersonen mit Zinsen zwischen 8% – 20% und Kreditnehmergebühren zwischen 1% – 5% des Kreditbetrags für Kreditbeträge zwischen 1.000€ und 100.000€ bei Laufzeiten von 3 Monaten bis 10 Jahren.


Source: p2p-anlage.de

5) AuxMoney

Derzeit ist AuxMoney der größte und führende P2P-Lending-Markt Deutschlands, der seit seiner Gründung 2007, laut Berichten zufolge, mehr als 32.000 Kredite im Rahmen von mehr als 180 Millionen Euro finanziert hat.

Allerdings sind die anfallenden Gebühren sowie Nominal- und Effektivzinssätze nicht zu unterschätzen.

Anleger können erwarten, dass 1% des investierten Betrag als Gebühr an AuxMoney gezahlt werden muss, während Kreditnehmer 2,50 € pro Monat plus eine einmalige Gebühr von 2,95% des geliehenen Gesamtbetrags bezahlen.

Die durchschnittliche Rendite für Investoren beträgt 6,7% pro Jahr, mit Investitionen im Bereich zwischen 3.500€ bis 4.500€. Interessanterweise hat AuxMoney eine Annahmequote von 20%, was wiederum bedeutet, dass lediglich 400 der 2000 täglichen Kreditbewerber akzeptiert werden – schlechte Nachrichten für die rund 13.000 Investoren und Kreditnehmer.

4 gute Gründe einen P2P-Kredit aufzunehmen

1) Niedrige Zinsen

Wie oben bereits erwähnt werden P2P-Kreditplattformen, wie Bitbond, Smava, AuxMoney, Mintos und Cashare, hauptsächlich online betrieben und können daher ihren Kunden, im Vergleich zu Banken, besonders gute Konditionen anbieten – demzufolge niedrige Zinsen und Gebühren für Kreditnehmer.

Mit Zinssätzen, welche bei 7,7% p.a. starten, erhalten viele Kreditnehmer niedrigere Zinsen als auf Kreditkarten und Rahmenkredite.

Daher kann auch eine Umfinanzierung eines Darlehens, durch Kredite von Privatpersonen über P2P-Lending, in Betracht gezogen werden.

Da Sie Ihr eBay-Konto mit Bitbond verbinden können, bietet Bitbond eBay-Händlern weitere lukrative Vorteile an.

Gute Bewertungen haben eine positive Auswirkugn auf Ihre Bonität, was wiederum bedeutet, dass Ihnen niedrigere Zinsen für Ihr Darlehen gewährt werden.

2) Unveränderter Zinssatz

Im Gegensatz zu einer Kreditkarte haben diese Kredite einen Festzins.

Dies bedeutet, dass die Zinssätze nicht überraschend in die Höhe schnellen, selbst wenn Sie eine verspätete Rückzahlung tätigen.

3) Es ist einfach und schnell

Es ist wesentlich einfacher und unkomplizierter eine Kreditanfrage online zu stellen als zu einer Bank zu gehen, die benötigten Formalitäten zu erledigen und sich gegebenenfalls auf unzählige Gesprächstermine für Vertragsabsprachen einzulassen.

Ein Peer-2-Peer-Darlehen können Sie mit wenigen Klicks von überall auf der Welt zu jeder Zeit beantragen und gleichzeitig ihre Identität bestätigen und die benötigten Dokumente hochladen.

Somit sind sie nicht an Banköffnungszeiten gebunden und sparen sogar die Transportkosten.

Ebenso schnell und unkompliziert wird das Geld elektronisch innerhalb weniger Tage auf ihr Konto überwiesen.

Falls Sie ein eBay-Händler sind und ihren Bitbond-Account mit Ihrem eBay-Konto verknüpft haben, kann dies zu einer schnelleren Genehmigung Ihres Kreditrahmens führen, falls Sie mit zahlreichen positiven Bewertungen Ihres eBay-Shops punkten können.

Achten Sie auch auf einen gültigen Personalausweis, Einkommensnachweis und halten Sie eine Stromrechnung bereit, um Ihren Antrag zu vervollständigen.

4) Niedrige Gebühren

Wie mehrfach erwähnt, bietet das P2P-Lending Investoren lukrative Rendite und dem Kreditnehmer niedrige Zinsen und Gebühren.

Insbesondere Bitbond überzeugt mit seinen unschlagbar niedrigen Gebühren für Kreditnehmer.

Darüber hinaus können Sie ihr Darlehen früher tilgen und dies sogar völlig kostenlos.

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es eindeutig – neben den 5 vorgestellten Kreditplattformen – unzählige weitere P2P-Lending Kreditplattformen gibt, aus welchen Sie wählen können.

Dabei ist es ratsam die angebotenen Konditionen genauestens zu untersuchen und Nominal- und Effektivzinsen unter die Lupe zu nehmen, ebenso anfallende Kontoführungs- und Provisionsgebühren und Einschränkungsfaktoren wie beispielsweise Aufnahmequoten.

Bitbond stellt durch den Einsatz der Bitcoins eine Vielzahl an Vorzügen zur Verfügung und öffnet für Kreditnehmer die Tür zu einem globalen und bankenlosen Kreditmarkt mit niedrigen Zinsen und niedrigsten Gebühren.

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