12 Minuten

Kredite für Kleinunternehmen | Einfach mit Bitbond

Chris Grundy
06.08.2016

Kleinunternehmer und Selbstständige sind relevante Säulen unserer Wirtschaft und der Ursprung erfolgreicher Unternehmen. Sogar die Unternehmensgiganten auf dem Weltmarkt haben irgendwann einmal klein angefangen und Kleinunternehmer steuern mehr als die Hälfte der gesamten Wirtschaftsleistung in Deutschland bei.

Trotzdem haben Kleinunternehmer oder Existenzgründer Schwierigkeiten einen günstigen Kredit für notwendige Investitionen bei der Bank aufzunehmen. Insbesondere kurzfristige Kredite für Kleinunternehmen sind auf traditionellen Wegen kaum oder lediglich zu ungünstigen Konditionen zu erhalten.

Dabei sind die Sicherheiten, die der Bank geboten werden entscheidend für die Kreditbewilligung. Grundsätzlich werden Banken die Sicherheiten entgegennehmen, solange sie diese wieder veräußern können; dabei bewerten und kategorisieren sie Sicherheiten ganz unterschiedlich: erstklassige (Bürgschaften, Güter, Guthaben) und ideale Sicherheiten (Immobilien, Fahrzeuge, Maschinen) sowie Notsicherheiten (Waren- und Einrichtungs-abtretung).

Oftmals können Kleinunternehmer keine Sicherheiten hinterlegen, insbesondere wenn sie gerade dabei sind eine Existenz zu gründen oder kurzzeitig weniger Gewinne verzeichnen. Wir möchten Ihnen Wege aufzeigen, die Ihnen helfen auch in schwierigen Zeiten der Selbstständigkeit mit einem P2P-Kredit finanziell flexibel zu bleiben.

P2P-Kredite in Deutschland

In Deutschland sind die P2P-Kreditplattformen „Smava“ und „AuxMoney“ die bekanntesten, deren Popularität und Wachstum jedoch nicht mit dem des amerikanischen LendingClub mithalten können. Bei klassischen P2P Lending Plattformen wird die Zahlungsabwicklung jeweils von einer Bank übernommen, sodass Smava, Lendico und AuxMoney mit Banken zusammenarbeiten müssen, um die Schnittschnelle zwischen Kunde und Bank bilden zu können. Smava arbeitet dabei mit der Fidor Bank AG, und AuxMoney mit der SWK-Bank.

Die P2P-Kredit-Plattformen finanzieren sich über Gebühren, die sie sowohl beim Anleger als auch vom Kreditnehmer erheben. Bei der Berechnung der tatsächlich anfallenden Kreditkosten (Kreditnehmer) bzw. der Kapitalverzinsung (Anleger) müssen diese und andere Nebenkosten natürlich auch berücksichtigt werden.

Dabei beläuft sich der Nominalzins bei AuxMoney bei Krediten über 5000€ mit einer Laufzeit von 36 Monaten von 2,9% – 15,25% p.a. plus einer einmaligen Gebühr von 2,94% des Kreditbetrag. Zusätzlich fällt eine Servicegebühr in Höhe von 2,50€ monatlich für das Handling der Ratenauszahlung an. Ansonsten gibt es keine weiteren versteckten Kosten, weder für die Registrierung oder Veröffentlichung des Kreditprojektes noch für das Ident-Verfahren, die Ermittlung der relevanten Bonitätsscores. Nach genauerer Betrachtung beläuft sich der Effektivzins demzufolge auf 6,1 % bis 19,94 %.

Bei Lendico wiederum sind die Gebühren abhängig von der Laufzeit des Kreditrahmens und der Bonität des Kreditnehmers. Sie belaufen sich auf 0,25% – 3% und sind somit auf den ersten Blick günstiger als das bei AuxMoney. Bei Zahlungsverzug fallen für jede Mahnung 9€ an. Auch hier gilt, dass der Effektivzins letztendlich weitaus höher ausfällt als der Nominalzins.

Sich lediglich auf die Nominalzinsen zu konzentrieren, wäre demzufolge fatal, da diese nicht aussagekräftig sind und nach Einrechnung der Gebühren ergibt sich beispielsweise für den günstig erscheinenden Nominalzins von AuxMoney von 2,9% pro Jahr bereits ein Effektivzins von 6,1 % pro Jahr. Demzufolge liegen die Effektivzinsen bei AuxMoney und Smava weitaus höher als der durchschnittliche Zinssatz von 4,98% für Bankkredite mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren.

Bitbond – der lukrative Unterschied einer innovativen Technologie

  • Bankenlos für niedrige Gebühren

Im Gegensatz zu konkurrierenden P2P-Lending Anbietern setzt Bitbond jedoch auf eine bankenunabhängige Infrastruktur und auf Bitcoins als Technologie und Zahlungsnetzwerk. Bitbond erkannte das Potential der Internetwährung Bitcoin und entwickelte darauf basierend eine internationale P2P-Lendingplattform. Dieser kleine digitale doch lukrative Unterschied ermöglicht es, dass keinerlei unnötige Gebühren anfallen, die letztendlich dem Kunden zu Lasten fallen.

Dies ist ein entscheidender Vorteil für Kreditnehmer und Investoren. Dadurch, dass keine Kosten für Zahlungsabwicklungen der Banken gedeckt werden müssen – wie bei herkömmlichen P2P Plattformen  –  kann die erzielte Ersparnis direkt an die Kunden weitergeleitet werden und durch beachtlich niedrigere Gebühren von 1-3% verdeutlicht werden.

  • Zugang zu niedrigen Zinsen

Ein weiterer grandioser Vorteil der durch den Einsatz von Bitcoin entsteht und durch Bitbond umgesetzt wird, ist der Zugang zum globalen Finanzmarkt, welcher Kreditnehmer Darlehen mit niedrigen Zinsen bereitstellt.  Somit hat das Konzept des P2P-Lendings nicht nur Vorteile für Anleger, sondern auch Kreditnehmer profitieren davon gleichermaßen durch günstigere Zinsen und vereinfachte Antragsprozesse.

Durch die Unabhängigkeit von Banken als Mittelsmann können Kostenvorteile direkt an die Kunden weitergegeben werden. Und Kreditnehmer mit einer guten Bonität werden belohnt, indem sie Zinssätze von nur 2,8 Prozent erhalten können. Dies ist wesentlich günstiger als ein Zins- für Dispokredit.

  • Globaler Zugang zu Finanzleistungen ohne Bankkonto

Eine Darlehensvermittlung auf weltweiter Ebene wäre auf Basis von Euro oder Dollar nicht möglich, wenn ein Darlehensnehmer aus Guatemala von Anlegern aus Europa, Amerika und Asien finanziert werden würde, wären die Kosten für klassische Banküberweisungen und die Transferdauer bei größeren Kreditbeträgen prohibitiv hoch. Mit Bitcoins kann man allerdings die digitale Währung in Sekundenschnelle zu extrem geringen Kosten in die ganze Welt verschicken.

Darüber hinaus ist die Unabhängigkeit von Banken auch in Regionen relevant, wo die Bevölkerung kein Bankkonto hat. Laut Statistik besitzen rund 60% der erwachsenen Weltbevölkerung kein Bankkonto, doch mit einem Internetzugang hat jeder die Möglichkeit Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erhalten. Es spielt dabei keine Rolle, ob man aus einem kleinen, großen, armen oder reichen Land kommt und dadurch wird auch die Finanzierung gemeinnütziger Projekte möglich gemacht.

  • Unbürokratisch

In nur wenigen Schritten kann der Bitbond Kredit schnell und unkompliziert online beantragt werden, und ist für  Kleinunternehmen die ideale Alternative, wenn kurzfristig dringender Bedarf an einer Finanzierung besteht, um unerwartete Zahlungen leisten zu können.

Da Bitbond auf umständliche bürokratische Vorgänge verzichten möchte und stattdessen auf Kommunikation baut, können Sie innerhalb kürzester Zeit einen Account erstellen und, falls Sie Online-Händler sind, auch mit ihren Verkäuferkonten verknüpfen und erhalten, sobald sich ein Investor gefunden hat, schon innerhalb weniger Tage den gewünschten Betrag. Bei Bitbond können Kredite für Kleinunternehmen bei Basislaufzeiten von 6 Wochen bis 5 Jahren aufgenommen werden.

  • Bonitätsprüfung für faire Partner

Sicherlich kommt Bitbond ebenso seiner Verantwortung als fairer Partner für die Vermittlung der Kredite für Kleinunternehmen nach und prüft sorgfältig, ob die Voraussetzungen für die Kreditgenehmigung stimmen. Im Gegensatz zu einem Ratenkredit bei Banken gelten für P2P Kredite andere Bonitätskriterien. Die Risikobewertung bei einem langfristigen Bankdarlehen basiert auf Ausfallwahrscheinlichkeiten und Statistiken bei Langzeitdarlehen, während auf Bitbond häufig Kurzzeitkredite bereits nach 6 Wochen oder einigen Monaten getilgt werden.

Hierfür verwendet Bitbond innovative Methoden und nutzt die Auswertung der Verkaufszahlen, der Händlerumsätze und des Kundenfeedbacks, welches die Händler auf den jeweiligen Marktplätzen erhalten. Sollte die Bonität bestimmten Mindestanforderungen entsprechen, kann der Kreditinteressent Darlehensgesuche auf Bitbond platzieren. Die Investoren, welche die Bitcoins verleihen, entscheiden dann ob und wie viel sie jeweils in ein Darlehen anlegen möchten.

Weitere Vorteile des P2P Bitcoin Lending

  • Umschuldung

Außerdem bietet Bitcoin P2P-Lending auch eine gute Möglichkeit zum Umschulden von kostspieligen Ratenkrediten. Personen, sei es als Privatperson oder Kleinunternehmer, die bereits einen Dispokredit mit 13% haben, können eine Umfinanzierung vornehmenund alte Schulden, durch günstigere Konditionen, ablösen. Demgemäß können P2P-Kredite helfen durch ein finanziell attraktives Anlageangebot den Schulden zu entkommen bzw. weniger Zinsen für diese zu zahlen.

  • Option auf Minikredite

Das Bitcoin P2P-Lending bietet Kreditnehmern ebenfalls die Chance auf einen Mikrokredit, denn Banken sind oftmals nicht gewillt kleine Ratenkredite unter 3000€  zu gewähren, da  diese unprofitabel sind. Der Verwaltungsaufwand ist ihnen zu hoch, die Rendite zu gering, doch hier bieten P2P-Kreditmarktplätze und Bitbond eine praktische Alternative und eine faire Chance, auch einen kleineren Kredit zu erhalten.

  • So gut wie kein Risiko der Volatilität

Zugegebenermaßen schwankt der Bitcoin Kurs relativ stark gegenüber anderen, traditionellen Währungen, doch dies wird durch die Anbindung an den US Dollar unter Kontrolle gehalten, denn die meisten Darlehen auf Bitbond sind US Dollar denominiert.Bitbond nutzt Bitcoin primär als Zahlungsnetzwerk und nicht als Währung im engeren Sinn.   Leiht sich ein Darlehensnehmer beispielsweise Bitcoins im Gegenwert von 1.000 USD, zahlt er auch Bitcoins im Gegenwert von 1.000 USD plus Zinsen zurück, unabhängig davon wie der Bitcoin Wechselkurs ist. Somit wird am Fälligkeitstag nochmals berechnet, wie viele Bitcoins zum aktuellen Wechselkurs aufgebracht werden, um das in USD denominierte Darlehen zurückzahlen zu können.

Demzufolge nimmt der Kreditnehmer nicht am Tag XY  einen Kredit von 1.000 USD auf, und hat am Fälligkeitstag das böse Erwachen, da der Bitcoin Wechselkurs gestiegen ist. Durch die Anbindung an den US Dollar bleibt das Investitionsgeschäft somit für beide Seiten ein faires Geschäft – für Investoren und für Kreditnehmer.

Fazit | Kredite für Kleinunternehmer

Das Ziel des Artikels war es, Ihnen als Kleinunternehmern und Existenzgründern aufzuzeigen, welche Wege Sie bestreiten können, um einen Kredit für nötige Investitionen zu erhalten. Das P2P-Lending stellt dabei für all diejenigen eine optimale Alternative dar, die nach innovativen Finanzierungsmöglichkeiten suchen und unabhängig von Banken agieren möchten. Die Antwort auf eine völlig bankenfreie Kreditvermittlung bietet dabei Bitbond und glänzt mit niedrigen Provisionsgebühren, welche sie, durch das Ausbleiben der Banktransaktionsgebühren, getrost niedrig halten und somit Kreditangebote auch für Kreditnehmer sehr attraktiv machen.

Entgegen der Annahme, dass das P2P-Lending lediglich ein lukratives Geschäft für Investoren ist, hat sich ergeben, dass der Zugang auf einen globalen Finanzmarkt, für beiderseits die Möglichkeit eröffnet Darlehen mit optimalen Zinssätze zu erhalten bzw. zu gewähren. Demzufolge haben Kreditnehmer idealerweise Zugriff auf einen Finanzmarkt mit niedrigeren Zinsen und Investoren erhalten die Möglichkeiten durch höhere Zinsen gewinnbringende Rendite zu erzielen. Des Weiteren sind die an den US Dollar denominierten Darlehen, welche auf Bitbond angeboten werden, eine vergleichsmäßig sichere Angelegenheit.

Abschließend ist festzuhalten, dass Bitbond – durch das Angebot attraktiver Konditionen für Kredite für Kleinunternehmen – eine vielversprechende und intelligente Finanzierungsalternative zu traditionellen Wegen offeriert. Das Bitcoin P2P-Lending ist dabei die Antwort auf einen Finanzmarkt der Zukunft, und eine willkommene Option für all diejenigen, die sich in einem fairen Investitionsgeschäft auf ihn einlassen möchten.

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Bitbond ist der erste BaFin lizensierte und global aktive Darlehensvermittler Deutschlands. Als Unternehmer erhalten Sie eine Sofortfinanzierung, um Engpässe zu überwinden und schnelle Investitionen zu tätigen.
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