11 Minuten

Funding Circle l Test im Vergleich zu Bitbond

Daniela Cherkova
04.01.2016

Funding Circle ist weltweit der f√ľhrende Online-Kreditmarktplatz, und konzentriert sich haupts√§chlich auf die Vermittlung von Privatkrediten f√ľr kleinere und mittelst√§ndische Unternehmen.

Das Ziel ist es, den Kunden eine g√ľnstige Alternative zu besseren Konditionen zu bieten, um somit in Sachen Finanzpolitik unabh√§ngig von klassischen Bankkrediten und den Gro√üinvestoren zu sein.

Inwiefern die Konditionen besser sind und welche Vorteile der Onlinekreditmarkt bietet, wird im folgenden Funding Circle Test im Vergleich zu Bitbond analysiert.

Das Firmenkonzept von Funding Circle

Im Oktober 2015 kaufte die größte britische Kreditplattform Funding Circle den Berliner Onlinekreditmarkt Zencap auf und sagten den Banken damit den Kampf an, indem sie auf diesem Wege zu einer ernstzunehmenden Konkurrenz der Banken heranwachsen.

Durch die Fusion erreichte Funding Circle eine internationale Reichweite und vermittelt Kredite in Deutschland, Holland, Großbritannien, Spanien und den USA.

Mit mehr als 70.000 Privatanleger, institutionellen Investoren und √∂ffentlichen Institutionen hat Funding Circle mit mehr als 4,7 Milliarden Euro Projekte von bereits 40.000 Unternehmen unterst√ľtzt.

Ebenso wie bei Bitbond wird ein Projekt nicht von einem einzigen Investor subventioniert, sondern von mehreren Investoren, daher spricht man von einem Crowd Investing.

Die Investoren k√∂nnen Privatpersonen oder andere Unternehmen sein, deren Motivation entweder monet√§rer oder idealistischer Natur ist: h√∂here Rendite erzielen oder den Mittelstand f√∂rdern und ein interessantes Projekt unterst√ľtzen.

Auch in der Immobilienbranche gibt es bereits die ersten Online-Anbieter, doch im Bereich Firmenkredite behauptet sich Funding Circle als Vorreiter auf dem deutschen Markt.

Auch bei Funding Circle erfolgt wie bei Bitbond zun√§chst eine Bonit√§tspr√ľfung bevor die Kreditprojekte des Unternehmens nach einer erfolgten Klassifizierung auf dem Onlinemarktplatz ver√∂ffentlicht werden.

Nun k√∂nnen sich interessierte Investoren innerhalb von drei Wochen an dem Kreditgesch√§ft beteiligen, und bereits ab 100‚ā¨ ein Projekt unterst√ľtzen. Bei Bitbond k√∂nnen Investoren bereits mit 0.01 Bitcoin einsteigen und Projekte unterst√ľtzen.

Gelingt es dem Antragsteller bei Funding Circle allerdings nicht den vollen Betrag f√ľr das Kreditprojekt innerhalb dieser Frist zu erhalten, kann auch ein Teilbetrag ausgezahlt werden.

Welche Voraussetzungen m√ľssen bei Funding Circle und Bitbond erf√ľllt werden?

Die Grundvoraussetzungen f√ľr die Kreditvergabe bei Funding Circle und Bitbond ist das Erreichen der unbeschr√§nkten Gesch√§ftsf√§higkeit. Bei einer Kreditaufnahme √ľber Funding Circle m√ľssen vorab eine Vielzahl an strikten Bedingungen erf√ľllt werden.

Um die Finanzierbarkeit des Projekts zu gew√§hrleisten, werden einige Pr√ľfungen durchgef√ľhrt. Hierf√ľr sind unterschiedliche Unterlagen n√∂tig, u. a. Nachweise √ľber den j√§hrlichen Mindestumsatz und die Existenzdauer.

Mindestvoraussetzungen f√ľr die Gew√§hrleistung eines Kredits ist ein Mindestjahresumsatz von 50.000 Euro pro Jahr und ein zweij√§hriges Firmenbestehen.

Mit dieser Eingrenzung zählen die Firmen laut Definition zu den kleineren Unternehmen, sofern die Mitarbeiterzahl unter 10 und der Umsatz unter 2 Millionen Euro im Jahr liegt.

Anders sieht es bei Bitbond aus, denn hier k√∂nnen auch Unternehmensgr√ľnder eine Kreditanfrage stellen.

Dar√ľber hinaus muss sich das Unternehmen nicht innerhalb Deutschlands oder spezifischer L√§nder befinden, sondern Antragsteller k√∂nnen bei Bitbond weltweit einen Kredit beziehen, ganz gleich, ob er sich in Hong Kong, Singapur oder Gro√übritannien befindet.

Zwar muss laut Bitbond AGB das Herkunftsland sowie Vor- und Nachname und eine E-Mailadresse hinterlegt werden, doch ein Wohnsitz in Deutschland ist nicht erforderlich. Durch die vollständige Unabhängigkeit von Banken benötigen Bitbond-Kunden auch kein Bankkonto.

Kundenservice

Ferner zeigt der Funding Circle Test, dass die Webseite transparent und der Kundenservice sehr hilfreich ist, und zeitnah Fragen beantwortet. Dabei ist die Kontaktaufnahme, ebenso wie bei Bitbond, √ľber mehrere Kan√§le ‚Äď wie E-Mail, Google+, Facebook, LinkedIn und Twitter ‚Äď m√∂glich.

Wer bei Funding Circle lieber ein pers√∂nliches Gespr√§ch f√ľhren m√∂chte, kann von montags bis freitags zwischen 9:00 und 18:00 Uhr eine kostenlose Service-Hotline kontaktieren.

Dar√ľber hinaus steht bei Funding Circle ein 16-seitiger Guide mit ausf√ľhrlichen Informationen in Englisch sowie ein deutschsprachiger Blog mit detaillierten Zusatzinformationen zur Verf√ľgung.

Auch die Firma Bitbond stellt auf ihrer englischsprachigen und deutschsprachigen Webseite, unter der Rubrik ‚ÄěRessourcen‚Äú, detaillierte Informationen zur Verf√ľgung.

Kostenkalkulation bei Funding Circle

Wer vorab m√∂gliche Kosten f√ľr den Kreditrahmen berechnen m√∂chte, kann eine Kalkulation

mit dem Kreditrechner auf der Webseite von Funding Circle durchf√ľhren. Hier kann das Kreditvolumen sowie die Kreditlaufzeit gew√§hlt werden, und die monatliche R√ľckzahlungsrate inklusive Gesamtbetrag ermittelt werden.

Jedoch ist zu ber√ľcksichtigen, dass der Kreditrechner bei der Berechnung der R√ľckzahlungsrate die beste Bonit√§tsquote von A+ verwendet. Hier w√§re eine Auswahlfunktion verschiedener Bonit√§tsquoten w√ľnschenswert, um eine realistische Kalkulation durchf√ľhren zu k√∂nnen.

Sicherheiten und Risiken bei Funding Circle

Des Weiteren besteht f√ľr die Kunden hinsichtlich einer Insolvenz von Funding Circle kein Risiko. Da Funding Circle lediglich als Kreditvermittler in Erscheinung tritt, h√§tte auch die Insolvenz von Funding Circle keine Auswirkungen auf die Finanzgesch√§fte der Kunden, da die Vertr√§ge zwischen den Kreditnehmern und den Investoren geschlossen werden. Demzufolge bleiben die Verbindlichkeiten bestehen; selbst bei einer Insolvenz von Funding Circle.

Die Konditionen von Funding Circle und Bitbond im Vergleich

Kredithöhe und Kreditlaufzeit

Bei Funding Circle hat das Unternehmen die Wahl zwischen einer Kreditlaufzeit von sechs Monaten bis f√ľnf Jahren bei einem Kreditvolumen von 5.000 bis 250.000 Euro.

Bei Bitbond können Kreditnehmer bereits Darlehensverträge mit einer Mindestlaufzeit von 6 Wochen und einer Höchstlaufzeit von 36 Monaten abschließen. Ebenfalls attraktiv sind die Kredithöhen bei Bitbond.

All diejenigen, die Interesse an einem Mikrokredit im Wert von 0.01 BTC oder Krediten bis maximal 25.000‚ā¨ haben, sind bei Bitbond genau richtig.

Zinsen und Geb√ľhren

Abh√§ngig von der Kreditw√ľrdigkeit des Unternehmens k√∂nnen die Zinsen zwischen 3,79% p.a. bis 19,99% p. a. betragen. Bei Bitbond bel√§uft sich der Nominalzins auf 9,67% ‚Äď 40 %. Der Grund f√ľr diesen Unterschied ist, dass Bitbond nur ungesicherte Darlehen anbietet. Funding Circle bietet dagegen nur besicherte Finanzierungen.

Hinzu kommt, dass Investoren 0% Geb√ľhren zahlen. √úberdies m√ľssen auch die Geb√ľhren von 1% bis 4,5% beachtet werden, welche sich nach der Laufzeit bemessen.

Die Geb√ľhrenverteilung sieht dabei folgenderma√üen aus:

Bitbond hat die niedrigsten Geb√ľhren aller Peer-to-Peer-Anbieter, denn hier belaufen sich die Geb√ľhren, ebenfalls abh√§ngig von der Laufzeit, auf lediglich 1% bis 3%.

  • 6-Wochen Darlehen 1,0%
  • 6-Monats-Darlehen 1,5%
  • 1-Jahres-Darlehen 2,0%
  • 3-Jahres-Darlehen 3%

R√ľckzahlungsbedingungen

Ein kritischer Punkt sind allerding die R√ľckzahlungsverz√ľge bei Funding Circle, denn hier fallen relativ hohe Mahngeb√ľhren in H√∂he von 9 Euro an.

Jedoch sind die Mahngeb√ľhren nicht das eigentliche Problem, sondern dass der Kreditvertrag bei wiederholten Mahnungen aufgel√∂st wird ‚Äď tritt der Fall ein, wird die R√ľckzahlung unverz√ľglich f√§llig und beim Ignorieren dieser Forderung werden gerichtliche Schritte eingeleitet.

Jedoch sind vorzeitige R√ľckzahlungen bei Funding Circle stets willkommen, und anders als bei vielen anderen Kreditinstituten werden die Kreditnehmer nicht mit einer Vorf√§lligkeitsentsch√§digung belastet.

Bei Bitbond k√∂nnen Darlehen mit einer Laufzeit von 6 Wochen nicht vor Laufzeitende zur√ľckgezahlt werden. Darlehen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder l√§nger k√∂nnen fr√ľhestens dann vollst√§ndig zur√ľckgezahlt werden, wenn die erste regul√§re Rate an ihrem F√§lligkeitsdatum geleistet wurde.

Fazit: Vor- und Nachteile von Bitbond und Funding Circle

Betrachtet man sich nochmals die Ergebnisse des Funding Circle Test und insbesondere die Konditionen von Bitbond und Funding Circle in einer Gegen√ľberstellung, kann man unterschiedliche Erkenntnisse daraus ziehen.

Beide P2P-Kreditplattformen bieten kleineren und mittelst√§ndischen Unternehmen die M√∂glichkeit an, einen Kredit zu g√ľnstigen Konditionen zu erhalten.

Allerdings schlie√üt Funding Circle durch strikte Voraussetzungen, wie der Erf√ľllung einer Mindestexistenzzeit von 2 Jahren und dem Nachweis eines Mindestumsatzes von 50.000 Euro, Existenzgr√ľnder von vornhinein aus.

Anders ist dies bei Bitbond, denn hier sind auch Existenzgr√ľnde willkommen.

Ebenso kann Bitbond durch den Einsatz von Bitcoin einen Zugang zu einem globalen Markt gewährleisten, und bindet dabei seine Kreditnehmer und Investoren nicht an einen geographischen Ort, sondern ermöglicht einen weltweiten Zugang zu Krediten und Investitionsmöglichkeiten.

Ebenso k√∂nnen Kreditnehmer einen globalen Finanzmarkt mit niedrigen Zinsen erreichen ohne, dass sie Transaktions- und Servicegeb√ľhren f√ľr ein Bankkonto decken m√ľssen. Demzufolge ist Bitbond auch f√ľr all diejenigen interessant, die bankenlose und anonyme Transaktionen w√ľnschen.

Obwohl Funding Circle, im Vergleich zu anderen Kreditplattformen, relative niedrige Geb√ľhren von lediglich 2% ‚Äď 5% vorweist, liegen die Geb√ľhren bei Bitbond dennoch um ein Vielfaches niedriger mit 1% ‚Äď 3%.

Ferner setzt Funding Circle auf hohe Kreditsummen von 5.000 ‚ā¨ bis 250.000‚ā¨ bei einer Laufzeit von mindestens 6 Monaten, wohingegen Bitbond die M√∂glichkeit offeriert Minikredite ab 0,01 BTC bis 25.000 ‚ā¨ ab einer 6-w√∂chigen Laufzeit zu erhalten.

Nichtsdestotrotz mag der Einsatz und Erwerb von Bitcoins nicht in Jedermanns Sinne sein, sodass der Einsatz einer vertrauten physischen W√§hrung vorgezogen wird. Funding Circle bietet in der Tat, abh√§ngig vom Bonit√§ts-Score, attraktive Konditionen mit niedrigen Effektivzinsen von 4,79 % ‚Äď 21,11 % an.

Dennoch wurde bereits in einem fr√ľheren Lendico-Test herausgestellt, dass Lendico besonders attraktive Effektivzinsen von lediglich 2.38 % bis 18.16% anbietet, allerdings sind hier auch die Vor- und Nachteile der Lendico-Konditionen abzuw√§gen.

Zusammenfassend l√§sst sich sagen, dass eine Kreditvermittlung √ľber Funding Circle oder Bitbond ideale Alternativen f√ľr Unternehmen sind, um in Sachen Finanzpolitik unabh√§ngig von klassischen Bankkrediten und den Gro√üinvestoren zu sein, und gleichzeitig bessere Kreditkonditionen zu erhalten.

Bitbond hat dabei durch den Einsatz der Krypthow√§hrung eine lukrative Nische im P2P-Kreditvermittlungsgesch√§ft gefunden, die sich lange behaupten wird und auf direktem Kurs den Banken den Kampf ansagt ‚Äď mit internationaler Schlagkraft in einer neuen Dimension auf dem Finanzmarkt der Zukunft.

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