11 Minuten

Funding Circle l Test im Vergleich zu Bitbond

Daniela Cherkova
04.01.2016

Funding Circle ist weltweit der fĂŒhrende Online-Kreditmarktplatz, und konzentriert sich hauptsĂ€chlich auf die Vermittlung von Privatkrediten fĂŒr kleinere und mittelstĂ€ndische Unternehmen.

Das Ziel ist es, den Kunden eine gĂŒnstige Alternative zu besseren Konditionen zu bieten, um somit in Sachen Finanzpolitik unabhĂ€ngig von klassischen Bankkrediten und den Großinvestoren zu sein.

Inwiefern die Konditionen besser sind und welche Vorteile der Onlinekreditmarkt bietet, wird im folgenden Funding Circle Test im Vergleich zu Bitbond analysiert.

Das Firmenkonzept von Funding Circle

Im Oktober 2015 kaufte die grĂ¶ĂŸte britische Kreditplattform Funding Circle den Berliner Onlinekreditmarkt Zencap auf und sagten den Banken damit den Kampf an, indem sie auf diesem Wege zu einer ernstzunehmenden Konkurrenz der Banken heranwachsen.

Durch die Fusion erreichte Funding Circle eine internationale Reichweite und vermittelt Kredite in Deutschland, Holland, Großbritannien, Spanien und den USA.

Mit mehr als 70.000 Privatanleger, institutionellen Investoren und öffentlichen Institutionen hat Funding Circle mit mehr als 4,7 Milliarden Euro Projekte von bereits 40.000 Unternehmen unterstĂŒtzt.

Ebenso wie bei Bitbond wird ein Projekt nicht von einem einzigen Investor subventioniert, sondern von mehreren Investoren, daher spricht man von einem Crowd Investing.

Die Investoren können Privatpersonen oder andere Unternehmen sein, deren Motivation entweder monetĂ€rer oder idealistischer Natur ist: höhere Rendite erzielen oder den Mittelstand fördern und ein interessantes Projekt unterstĂŒtzen.

Auch in der Immobilienbranche gibt es bereits die ersten Online-Anbieter, doch im Bereich Firmenkredite behauptet sich Funding Circle als Vorreiter auf dem deutschen Markt.

Auch bei Funding Circle erfolgt wie bei Bitbond zunĂ€chst eine BonitĂ€tsprĂŒfung bevor die Kreditprojekte des Unternehmens nach einer erfolgten Klassifizierung auf dem Onlinemarktplatz veröffentlicht werden.

Nun können sich interessierte Investoren innerhalb von drei Wochen an dem KreditgeschĂ€ft beteiligen, und bereits ab 100€ ein Projekt unterstĂŒtzen. Bei Bitbond können Investoren bereits mit 0.01 Bitcoin einsteigen und Projekte unterstĂŒtzen.

Gelingt es dem Antragsteller bei Funding Circle allerdings nicht den vollen Betrag fĂŒr das Kreditprojekt innerhalb dieser Frist zu erhalten, kann auch ein Teilbetrag ausgezahlt werden.

Welche Voraussetzungen mĂŒssen bei Funding Circle und Bitbond erfĂŒllt werden?

Die Grundvoraussetzungen fĂŒr die Kreditvergabe bei Funding Circle und Bitbond ist das Erreichen der unbeschrĂ€nkten GeschĂ€ftsfĂ€higkeit. Bei einer Kreditaufnahme ĂŒber Funding Circle mĂŒssen vorab eine Vielzahl an strikten Bedingungen erfĂŒllt werden.

Um die Finanzierbarkeit des Projekts zu gewĂ€hrleisten, werden einige PrĂŒfungen durchgefĂŒhrt. HierfĂŒr sind unterschiedliche Unterlagen nötig, u. a. Nachweise ĂŒber den jĂ€hrlichen Mindestumsatz und die Existenzdauer.

Mindestvoraussetzungen fĂŒr die GewĂ€hrleistung eines Kredits ist ein Mindestjahresumsatz von 50.000 Euro pro Jahr und ein zweijĂ€hriges Firmenbestehen.

Mit dieser Eingrenzung zÀhlen die Firmen laut Definition zu den kleineren Unternehmen, sofern die Mitarbeiterzahl unter 10 und der Umsatz unter 2 Millionen Euro im Jahr liegt.

Anders sieht es bei Bitbond aus, denn hier können auch UnternehmensgrĂŒnder eine Kreditanfrage stellen.

DarĂŒber hinaus muss sich das Unternehmen nicht innerhalb Deutschlands oder spezifischer LĂ€nder befinden, sondern Antragsteller können bei Bitbond weltweit einen Kredit beziehen, ganz gleich, ob er sich in Hong Kong, Singapur oder Großbritannien befindet.

Zwar muss laut Bitbond AGB das Herkunftsland sowie Vor- und Nachname und eine E-Mailadresse hinterlegt werden, doch ein Wohnsitz in Deutschland ist nicht erforderlich. Durch die vollstÀndige UnabhÀngigkeit von Banken benötigen Bitbond-Kunden auch kein Bankkonto.

Kundenservice

Ferner zeigt der Funding Circle Test, dass die Webseite transparent und der Kundenservice sehr hilfreich ist, und zeitnah Fragen beantwortet. Dabei ist die Kontaktaufnahme, ebenso wie bei Bitbond, ĂŒber mehrere KanĂ€le – wie E-Mail, Google+, Facebook, LinkedIn und Twitter – möglich.

Wer bei Funding Circle lieber ein persönliches GesprĂ€ch fĂŒhren möchte, kann von montags bis freitags zwischen 9:00 und 18:00 Uhr eine kostenlose Service-Hotline kontaktieren.

DarĂŒber hinaus steht bei Funding Circle ein 16-seitiger Guide mit ausfĂŒhrlichen Informationen in Englisch sowie ein deutschsprachiger Blog mit detaillierten Zusatzinformationen zur VerfĂŒgung.

Auch die Firma Bitbond stellt auf ihrer englischsprachigen und deutschsprachigen Webseite, unter der Rubrik „Ressourcen“, detaillierte Informationen zur VerfĂŒgung.

Kostenkalkulation bei Funding Circle

Wer vorab mögliche Kosten fĂŒr den Kreditrahmen berechnen möchte, kann eine Kalkulation

mit dem Kreditrechner auf der Webseite von Funding Circle durchfĂŒhren. Hier kann das Kreditvolumen sowie die Kreditlaufzeit gewĂ€hlt werden, und die monatliche RĂŒckzahlungsrate inklusive Gesamtbetrag ermittelt werden.

Jedoch ist zu berĂŒcksichtigen, dass der Kreditrechner bei der Berechnung der RĂŒckzahlungsrate die beste BonitĂ€tsquote von A+ verwendet. Hier wĂ€re eine Auswahlfunktion verschiedener BonitĂ€tsquoten wĂŒnschenswert, um eine realistische Kalkulation durchfĂŒhren zu können.

Sicherheiten und Risiken bei Funding Circle

Des Weiteren besteht fĂŒr die Kunden hinsichtlich einer Insolvenz von Funding Circle kein Risiko. Da Funding Circle lediglich als Kreditvermittler in Erscheinung tritt, hĂ€tte auch die Insolvenz von Funding Circle keine Auswirkungen auf die FinanzgeschĂ€fte der Kunden, da die VertrĂ€ge zwischen den Kreditnehmern und den Investoren geschlossen werden. Demzufolge bleiben die Verbindlichkeiten bestehen; selbst bei einer Insolvenz von Funding Circle.

Die Konditionen von Funding Circle und Bitbond im Vergleich

Kredithöhe und Kreditlaufzeit

Bei Funding Circle hat das Unternehmen die Wahl zwischen einer Kreditlaufzeit von sechs Monaten bis fĂŒnf Jahren bei einem Kreditvolumen von 5.000 bis 250.000 Euro.

Bei Bitbond können Kreditnehmer bereits DarlehensvertrĂ€ge mit einer Mindestlaufzeit von 6 Wochen und einer Höchstlaufzeit von 36 Monaten abschließen. Ebenfalls attraktiv sind die Kredithöhen bei Bitbond.

All diejenigen, die Interesse an einem Mikrokredit im Wert von 0.01 BTC oder Krediten bis maximal 25.000€ haben, sind bei Bitbond genau richtig.

Zinsen und GebĂŒhren

AbhĂ€ngig von der KreditwĂŒrdigkeit des Unternehmens können die Zinsen zwischen 3,79% p.a. bis 19,99% p. a. betragen. Bei Bitbond belĂ€uft sich der Nominalzins auf 9,67% – 40 %. Der Grund fĂŒr diesen Unterschied ist, dass Bitbond nur ungesicherte Darlehen anbietet. Funding Circle bietet dagegen nur besicherte Finanzierungen.

Hinzu kommt, dass Investoren 0% GebĂŒhren zahlen. Überdies mĂŒssen auch die GebĂŒhren von 1% bis 4,5% beachtet werden, welche sich nach der Laufzeit bemessen.

Die GebĂŒhrenverteilung sieht dabei folgendermaßen aus:

Bitbond hat die niedrigsten GebĂŒhren aller Peer-to-Peer-Anbieter, denn hier belaufen sich die GebĂŒhren, ebenfalls abhĂ€ngig von der Laufzeit, auf lediglich 1% bis 3%.

  • 6-Wochen Darlehen 1,0%
  • 6-Monats-Darlehen 1,5%
  • 1-Jahres-Darlehen 2,0%
  • 3-Jahres-Darlehen 3%

RĂŒckzahlungsbedingungen

Ein kritischer Punkt sind allerding die RĂŒckzahlungsverzĂŒge bei Funding Circle, denn hier fallen relativ hohe MahngebĂŒhren in Höhe von 9 Euro an.

Jedoch sind die MahngebĂŒhren nicht das eigentliche Problem, sondern dass der Kreditvertrag bei wiederholten Mahnungen aufgelöst wird – tritt der Fall ein, wird die RĂŒckzahlung unverzĂŒglich fĂ€llig und beim Ignorieren dieser Forderung werden gerichtliche Schritte eingeleitet.

Jedoch sind vorzeitige RĂŒckzahlungen bei Funding Circle stets willkommen, und anders als bei vielen anderen Kreditinstituten werden die Kreditnehmer nicht mit einer VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung belastet.

Bei Bitbond können Darlehen mit einer Laufzeit von 6 Wochen nicht vor Laufzeitende zurĂŒckgezahlt werden. Darlehen mit einer Laufzeit von 6 Monaten oder lĂ€nger können frĂŒhestens dann vollstĂ€ndig zurĂŒckgezahlt werden, wenn die erste regulĂ€re Rate an ihrem FĂ€lligkeitsdatum geleistet wurde.

Fazit: Vor- und Nachteile von Bitbond und Funding Circle

Betrachtet man sich nochmals die Ergebnisse des Funding Circle Test und insbesondere die Konditionen von Bitbond und Funding Circle in einer GegenĂŒberstellung, kann man unterschiedliche Erkenntnisse daraus ziehen.

Beide P2P-Kreditplattformen bieten kleineren und mittelstĂ€ndischen Unternehmen die Möglichkeit an, einen Kredit zu gĂŒnstigen Konditionen zu erhalten.

Allerdings schließt Funding Circle durch strikte Voraussetzungen, wie der ErfĂŒllung einer Mindestexistenzzeit von 2 Jahren und dem Nachweis eines Mindestumsatzes von 50.000 Euro, ExistenzgrĂŒnder von vornhinein aus.

Anders ist dies bei Bitbond, denn hier sind auch ExistenzgrĂŒnde willkommen.

Ebenso kann Bitbond durch den Einsatz von Bitcoin einen Zugang zu einem globalen Markt gewÀhrleisten, und bindet dabei seine Kreditnehmer und Investoren nicht an einen geographischen Ort, sondern ermöglicht einen weltweiten Zugang zu Krediten und Investitionsmöglichkeiten.

Ebenso können Kreditnehmer einen globalen Finanzmarkt mit niedrigen Zinsen erreichen ohne, dass sie Transaktions- und ServicegebĂŒhren fĂŒr ein Bankkonto decken mĂŒssen. Demzufolge ist Bitbond auch fĂŒr all diejenigen interessant, die bankenlose und anonyme Transaktionen wĂŒnschen.

Obwohl Funding Circle, im Vergleich zu anderen Kreditplattformen, relative niedrige GebĂŒhren von lediglich 2% – 5% vorweist, liegen die GebĂŒhren bei Bitbond dennoch um ein Vielfaches niedriger mit 1% – 3%.

Ferner setzt Funding Circle auf hohe Kreditsummen von 5.000 € bis 250.000€ bei einer Laufzeit von mindestens 6 Monaten, wohingegen Bitbond die Möglichkeit offeriert Minikredite ab 0,01 BTC bis 25.000 € ab einer 6-wöchigen Laufzeit zu erhalten.

Nichtsdestotrotz mag der Einsatz und Erwerb von Bitcoins nicht in Jedermanns Sinne sein, sodass der Einsatz einer vertrauten physischen WĂ€hrung vorgezogen wird. Funding Circle bietet in der Tat, abhĂ€ngig vom BonitĂ€ts-Score, attraktive Konditionen mit niedrigen Effektivzinsen von 4,79 % – 21,11 % an.

Dennoch wurde bereits in einem frĂŒheren Lendico-Test herausgestellt, dass Lendico besonders attraktive Effektivzinsen von lediglich 2.38 % bis 18.16% anbietet, allerdings sind hier auch die Vor- und Nachteile der Lendico-Konditionen abzuwĂ€gen.

Zusammenfassend lĂ€sst sich sagen, dass eine Kreditvermittlung ĂŒber Funding Circle oder Bitbond ideale Alternativen fĂŒr Unternehmen sind, um in Sachen Finanzpolitik unabhĂ€ngig von klassischen Bankkrediten und den Großinvestoren zu sein, und gleichzeitig bessere Kreditkonditionen zu erhalten.

Bitbond hat dabei durch den Einsatz der KrypthowĂ€hrung eine lukrative Nische im P2P-KreditvermittlungsgeschĂ€ft gefunden, die sich lange behaupten wird und auf direktem Kurs den Banken den Kampf ansagt – mit internationaler Schlagkraft in einer neuen Dimension auf dem Finanzmarkt der Zukunft.

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