17 Minuten

Bitcoin investieren – 5 Schritte zu hoher Rendite

Chris Grundy
06.11.2016

Heutzutage gelten im Investmentgeschäft immer mehr und strengere Regeln, sodass es Investoren zunehmend schwierig gemacht wird ihr Kapital gewinnberingend zu investieren. In jenen Zeiten haben Profis die Vorzüge des Bitcoins für sich entdeckt.

Profis investieren in Bitcoins

Zu jenen Profis zählen unter anderem auch Profi-Broker, wie Jonathan Silverman, die den Bitcoin bereits für sich entdeckt haben und gewinnbringend mit der Cyber-Währung spekulieren. Der New Yorker war einst Wallstreet-Broker, und kümmerte sich früher um die Fonds von Morgan Stanley. Heute ist er Direktor einer Bitcoin-Plattform und spekuliert und investiert mit Hedgefonds und Analysten in der Währung der Zukunft: Dem Bitcoin.  Der junge Wallstreet-Broker Silverman ist überzeugt vom Geschäft:

„Ich glaube, dass Bitcoins die erste und älteste Kryptowährung sein werden, aber nicht die letzte, denn sie werden zu den führenden sicheren Anlagehäfen zählen.”

Auch Prominente wie Bill Gates oder Benjamin Lawsky setzen auf Bitcoins. Ebenso spekulieren immer mehr berühmte Investoren, wie der US-Risikokapitalgeber Marc Andreessen und Ben Horowitz, in den Bitcoin. Andreessen und Horowitz zählen zu den Mitinvestoren von Facebook. Dabei investieren sie in Start-Up Unternehmen, welche Tauschbörsen und weitere Dienste rund um die Cyberwährung anbieten. Auch Tyler und Cameron Winklevoss erlangten hohe Summen an Bitcoins.

Der Bitcoin ist die Währung der Zukunft?

Anfangs war der Bitcoin lediglich eine Währung für Liebhaber und Computervisierte, doch dies hat sich in den vergangenen Jahren geändert und viele Menschen haben sein Potential erkannt. Doch nicht alle Bitcoin-Besitzer wollen spekulieren, sondern kaufen und halten die Währung lieber und hoffen auf neue Höchstkurse. Andere Bitcoin-Liebhaber gründen Unternehmen, die sich auf den Tausch, Handel und die Aufbewahrung von Bitcoins konzentrieren. Und wiederum andere sammeln Risikokapital, um in andere Bitcoin-basierte Geschäfte zu investieren.

Außerdem steigt die Akzeptanz von Bitcoins zunehmend an, sodass es momentan von über 40.000 Unternehmen als Zahlungsmittel akzeptiert wird. In vielen Szenekneipen oder kleinere Internet-Händler nehmen Bitcoins entgegen, denn für viele ist das Image von Modernität und Flexibilität entscheidend für ihren geschäftlichen Erfolg. Große renommierte Firmen wie PayPal, Expedia, Dell, Uber, Airbnb oder Microsoft öffneten ihre Türen für den Bitcoin.  Wer letztendlich die Cyberwährung akzeptiert, muss diese an den Kurs angleichen und erhält diesbezüglich Hilfe vom Zahlungsdienstleister Bitpay.

Die Vorzüge der Bitcoins erkennen

Im Gegensatz zum Einsatz von Kreditkarten, für welche der Verkäufer meist Gebühren zahlen muss, entstehen weniger Gebühren für den Handel, da die Zahlung mit Bitcoin kostenlos möglich ist.  Ferner ist die Zahlungsabwicklung sehr schnell und effizient.  Dank der Blockchain ist der der Zahlungsprozess mit Bitcoin auch transparenter.

Aufgrund einer Begrenzung sowie einer einhergehenden geringeren Anzahl an Bitcoin ist deren Wert ebenfalls höher als bei handelsüblicher Währungen. Ebenso wie Gold stellen die virtuellen Münzen einen verhältnismäßig kleinen Markt dar. Demzufolge handelt es sich beim Bitcoin um eine gleichermaßen ernstzunehmende Konkurrenzkrisenwährung wie das momentan vorherrschende Gold, doch bietet durch seinen virtuellen Charakter weitere Vorzüge: Ausbleibende Lagerkosten und fehlende Notwendigkeit von Sicherheits-vorkehrungen  wie Safe und Alarmanlage.

Bitcoin investieren mit P2P-Lending

Als die ersten P2P Kreditplattformen auf dem Finanzmarkt erschienen, glaubten Skeptiker, dass das Verleihen von Geld an Fremde online niemals funktionieren könne. Heutzutage haben viele die Vorzüge der Kreditvergabe mit Bitcoin erkannt und nutzen diese effektiv. Die drei großen Vorteile der P2P Bitcoin Lending Kreditplattformen sind: globale Diversifikation, Zugang zu höheren Zinsen und Renditen und niedrige Gebühren für Kreditgeber.

Im Allgemeinen eröffnen P2P Kreditplattformen Möglichkeiten auf bessere Rendite als Staats- und Unternehmensanleihen und alle Arten von Sparverträgen mit Banken. Bitcoin sowie das Bitcoin P2P Lending ist nach wie vor ein relativ neues Phänomen, und wie alle neuen Phänomene bringt auch dieses neue Möglichkeiten und Risiken mit sich.

Einer der attraktivsten Gründe, warum Anleger in Bitcoin investieren, ist die Chance ihre Rendite zu maximieren. Nun stellt sich die Frage, ob es Tipps und Tricks gibt, um die Rendite auf Bitcoin Investitionen angemessen hoch zu halten? Sicherlich gibt es diese!

Sie können sich die Kreditnehmer nach intensiver Analyse selbst aussuchen und Projekte unterstützen, welchen Sie vertrauen; Sie können Ihr Darlehen diversifizieren und somit rentable marktspezifische Bedingungen nutzen und Rendite und Risiko geschickt in Balance halten. Und Sie Zugriff auf gespeicherte Verlaufsdaten, die Einblicke in die Rückzahlungshistorie der Kreditnehmer geben, um somit eine angemessene Investment-strategie zu entwickeln. Im Folgenden wird auf die erwähnten Aspekte genauer eingegangen.

1. Diversifikation – die Notwendigkeit einer sinnvollen Verteilung

Portfolio-Diversifikation
Anhand einer Bitcoin P2P Kreditgewährung haben Sie als Kreditgeber die Möglichkeit Ihr Portfolio international zu diversifizieren. Warum ist eine Diversifikation sinnvoll?

Sollten Sie beispielsweise Ihre Ersparnisse als Festgeld bei einer Bank Ihres Vertrauens anlegen, die Bank letztendlich aber Konkurs gehen, dann gibt es leider herzlich wenig, das Sie als fleißiger Sparer dagegen tun können und selbst die Einlagenversicherung deckt nur eine bestimmte Summer, und diese existiert auch nicht in jedem Land.

Setzen Sie nun Ihr gesamtes Bitcoin-Kontingent auf einen illiquiden Darlehensnehmer, ist das Problem wesentlich gravierender, denn in der Bitcoin Welt gibt es keine Einlageversicherung. Eben diesem Risiko können Sie mittels einer Portfolio-Diversifikation entgegenwirken, indem Sie mehrere kleinere Bitcoin-Beträge an viele verschiedene Darlehen verteilen. Folgen Sie dem bedeutenden Axiom der Anlagestrategie und dem Grundprinzip der Risikovermeidung: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte!

Möglicherweise werden nicht all Ihre finanzierten Darlehen erfolgreich zurückgezahlt werden können, trotzdem werden Sie mit dieser Strategie im Durchschnitt Gewinne erzielen.
Diversifikation über Märkte und Branchen
Eine Diversifikation beschränkt sich weder auf die Anzahl der finanzierbaren Darlehen oder auf die Branche,  noch auf die geografische Lage. Das Bitcoin P2P Lending ermöglicht Ihnen ein Engagement in einer Vielzahl von Branchen auf der ganzen Welt, wo Sie jeweils Ihre Bitcoin investieren können.

Unterstützung eines guten Zwecks

Unter anderem ist nicht nur eine Kreditvergabe an Wirtschaftsunternehmen möglich, sondern Privatpersonen können auch Hilfsprojekte in Entwicklungs- und Schwellenländern unterstützen, deren einziger Weg ursprünglich über Spenden an größere gemeinnützige Organisationen führte. Meist wird bei eben jenen meist nur ein kleiner Anteil der Spende für den guten Zweck verwendet, da ebenso Betriebs- und  Werbekosten der Organisationen gedeckt werden müssen.

Diversifikation in der Wirtschaftskrise
Investoren, die ihre Kreditanlagen global weitreichend verteilen, minimieren das Risiko dem Wirtschaftskreislauf spezifischer Märkte ausgesetzt zu sein und sind in der Lage prognostizierbarer zu verdienen und stabilere Erträge zu erzielen.

Die Ausgangslage

Die Rezession im Jahre 2009 zeigte, dass eine direkte Korrelation zwischen Schuldenzahlungsausfällen und wirtschaftlichem Wachstum besteht; das heißt die Zahlungsausfälle der Privatschulden stiegen in die Höhe. Demzufolge ist bei unverändertem Nominalzins die effektive Rendite eines Kreditrahmens während einer Rezession niedriger. Ist das Gesamtdarlehen nun lediglich an ein Land gebunden, ist durch länderspezifische Faktoren das Risiko eines Gewinnverlustes sehr hoch.

Die Lösung

Vermeidbar ist diese Problem durch die Diversifizierung des Darlehens in unterschiedliche Teile der Welt. Dabei kann nicht nur die Verteilung auf unterschiedliche Märkte, sondern auch auf unterschiedliche Branchen eine entscheidende Rolle spielen. Selbst wenn die Weltwirtschaftskrise als globale Krise angesehen wird, sind dennoch Unterschiede im BIP-Wachstum der ganzen Welt bemerkbar. So verzeichneten die starken Volkswirtschaften im Jahre 2009 negative Wachstumsraten, wohingegen Schwellenländer eine durchschnittliche Wachstumsrate von 2,3% aufwiesen. Und letztendlich korrelieren bessere Rückzahlungsraten mit stärkeren BIP-Wachstumsraten – schlussendlich bedeutet dies höhere Rendite.

Fakt ist, dass insbesondere die Kombination der Diversifizierung des Gesamtkapitals über verschiedene Märkte und Branchen, Bitcoin P2P-Lending so interessant und erfolgsversprechend macht.

2. Zugang zu höheren Zinsen

Ebenso macht der Zugang zu Märkten mit höheren Zinsen das Bitcoin P2P Lending ein lukratives und attraktives Geschäft. Insbesondere bei Verbraucher- und Kleinunternehmenskrediten unterscheiden sich die Zinssätze signifikant von Land zu Land. Dabei weisen die Schwellenländer Brasilien und Indien, als zwei große und rapide wachsende Länder, ein bemerkenswert hohes Zinssatzniveau auf.

Aber auch Australien würde sich, aus Sicht eines Investors, zur intensiveren Analyse anbieten.  Ein rentabler Zugang zu Privat- und Unternehmensdarlehen dieser Märkte wäre mittels eines konventionellen Bankenzahlungssystems, aufgrund anfallender Gebühren, nicht realisierbar. Durch Bitcoin erhalten Investoren Zugang zu eben jenen Märkten.

Höhere Rendite bei 0% Gebühren*
Da Investoren speziell an effektiven Investmentrenditen interessiert sind, müssen anfallende Gebühren von Anfang an einkalkuliert werden. Die meisten P2P Kreditplattformen benötigen nach wie vor eine Bank, um Transaktionen zu leiten, wodurch wiederum Gebühren anfallen. Daher sind P2P Bitcoin Lending Kreditplattformen wie Bitbond, welche unabhängig von Banken operieren besonders attraktiv, denn für Kreditgeber fallen keinerlei Gebühren an.

Gleichzeitig liegen bei Bitbond die zu erwartende jährlichen Renditen von 10% bis 13%höher, als bei den traditionellen P2P Lending Pendants.

3. Kreditnehmer verstehen

Bitcoin P2P Lending ist für all diejenigen relevant, die eine produktive und profitable  Verwendung für Ihr Geld suchen. Dabei geht es nicht lediglich darum, dass Sie irgendwo Bitcoin investieren und diese arbeiten lassen, viel mehr entscheiden die Investoren selbst welche Projekte sie unterschützen möchten und finanzieren nur die Projekte, welche sie am attraktivsten empfinden; somit werden die Bitcoin sinnvoll und profitable eingesetzt.

In einer digitalen und sozialen internetbasierten Welt, sind wir vernetzter als je zuvor. Nutzen Sie dies als Kreditgeber und lernen Sie ihren Darlehensnehmer besser kennen und verstehen. Dabei ist nicht nur von Facebook, Google+, Twitter und Co. die Rede, sondern auch von den berufsbezogenen sozialen Businessnetzwerken wie LinkedIn und Xing.

Investoren, die gewillt sind durch einen persönlichen Kontakt einen Bezug zu ihren Kreditnehmern und deren Absichten und Beweggründen herzustellen, stellen dem finanzierten Projekt sowie dem Kredit eine Person und letztendlich ein Gesicht gegenüber. Dadurch wissen die Kreditnehmer den Investor und die Kreditgewährleistung zu schätzen, was wiederum positive Auswirkungen auf eine termingerechte Darlehenstilgung hat. Investoren, die einen persönlichen Kontakt zu ihren Kreditnehmern pflegen, rechnen deutlich  seltener mit Ausfallraten.

4. Entwerfen Sie eine Erfolgsstrategie

Um hohe Renditen zu erzielen, ist der Entwurf einer erfolgsversprechenden Investmentstrategie notwendig.Ein weiterer Pluspunkt von Bitcoin Kreditplattformen ist die Verfügbarkeit von Vergangenheitswerten in Datenbanken, die Investoren Einblicke in Rückzahlungshistorien der Kreditnehmer geben. Das Kunstwerk besteht letztendlich darin, entscheidende Korrelationen zwischen verschiedenen Werten herauszufiltern und dieses Wissen in eine Investmentstrategie einzubinden, sodass ein Gewinn erzielt werden kann.

Bitbond ermöglicht beispielsweise die Vernetzung des eBay und PayPal Accounts, um so eine gewisse Transparenz hinsichtlich der Bonität des Antragsstellers zu gewährleisten. Der Investor hat gleichzeitig die Möglichkeit den eBay Account sowie verknüpfte eBay Shops genauer zu analysieren. Möchte man die Rückzahlungshistorien der Darlehensnehmer auf Bitbond untersuchen, so kann der vollständige Datensatz in einer CSV-Datei heruntergeladen werden. Betrachtet man sich nun diesen Datensatz genauer und benutzt die unterschiedlichen Filter, ergeben sich verschiedene, relevante Korrelationen.

Untersucht man nun, welche Auswirkung die Vernetzung mit sozialen Netzwerken auf die Rückzahlungsraten hat, ergibt sich eine eindeutige, positive Korrelation der beiden Datenwerte, d. h. die durchschnittliche Ausfallquote mit einer Vernetzung mit verschiedenen sozialen Netzwerk sieht wie folgt aus:

  1. LinkedIn – 12.92 %
  2. Twitter – 13.13 %
  3. Facebook – 19.46 %

Demzufolge zahlen Kreditnehmer, die mit Twitter oder LinkedIn vernetzt sind, eher ihre Darlehen zurück, als diejenigen, die sich lediglich mit Facebook verlinkt haben.  Aber im Vergleich zu diesen 3 großen Netzwerken, weisen insbesondere Darlehensnehmer, die ihr eBay-Konto verknüpft haben,  die niedrigsten Ausfallquoten auf.

Filtert man die Daten weiter, wird ersichtlich, dass selbstständige Kreditnehmer mit einem „E-Rating“ sowie der Vernetzung mit eBay lediglich eine Ausfallrate von 7,14% verzeichnen. Angesichts der hohen Zinsraten für mit „E“ eingestufte Kreditnehmer anfallen (ca. 24%), stellt dies eine großartige Möglichkeit für Investoren dar.

Risiko abschätzen

Schätzen Sie das Risiko ab und investieren Sie Zeit die Kreditnehmer zu analysieren und seien Sie skeptisch. Kreditnehmer die versprechen in kürzester Zeit große Darlehen mit hohem Zinssatz zu tilgen, erscheinen suspekt und sind als potentielles Risiko zu betrachten. Vertrauen Sie sich bei der Entscheidung auch auf Ihr Bauchgefühl und entscheiden Sie, ob Sie dem Projekt trauen; setzen Sie auf Branchen und Absichten von denen sie Kenntnisse haben.

Handelt es sich um Innovationen, von denen Sie bisher noch nie gehört haben, stellen Sie Nachforschungen an und entscheiden Sie anschließend, ob eine Investition vielversprechend erscheint.

Bleiben Sie in Ihrer eigenen Risikokomfortzone oder bewegen Sie sich aus dieser hinaus – das entscheiden Sie. Die Investition in Bitcoin kann eine aufregende Angelegenheit sein, die stets das Risiko und hohe Rendite im Gleichgewicht hat. Gegebenenfalls ist es nicht jedermanns Geschäft, denn unterschiedliche Menschen, haben ein unterschiedliches Risikoempfinden –  was für den Einen eine nervenaufregende, schlafraubende Angelegenheit ist, bereitet dem Anderen lediglich ein kleines, angenehmes Nervenkitzeln.

Sie entscheiden, ob Sie in dieses  lukrative Geschäft einsteigen möchten oder nicht, doch mit ein wenig Mut, Fingerspitzengefühl und gesundem Menschenverstand bestehen Chancen auf hohe Rendite.

Fazit – bitcoin investieren

Da das Bitcoin P2P Kreditvergabe ein neues Phänomen ist, muss der Umgang mit unbekannten Parametern erlernt werden. Doch die Chancen und Möglichkeiten, die das Geschäft mit Bitcoin offeriert, machen den kleinen Hindernislauf zu einem lohnenswerten Unterfangen. Es ist der Markt der Zukunft und bietet insbesondere für Regionen wie Lateinamerika und Afrika, die von Bankensystemen unterversorgt sind, ein enormes Potential.

Dies könnte für 5 Milliarden Haushalte ohne Bankkonto oder Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen, wie Darlehen, eine finanzielle Revolution bedeuten, da nun Unternehmer und Start-Ups Zugang zu Kapital erlangen. Dies wiederum bietet Investoren unzählige Möglichkeiten sich zu engagieren, indem sie für unterschiedliche Projekte Bitcoin investieren, und letztendlich hohe Rendite erzielen können.

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